央视网消息:最新数据显示,今年一季度,我国普惠小微贷款余额同比增长26%,而贷款平均利率比上年又下降了0.38个百分点。透过数据可以看出,一季度小微企业贷款量增加的同时,融资成本在继续下降,而各地也在想方设法为小微企业解决融资困难。
记者在北京调研时发现,中小企业贷款难特别是“首贷难”有了破解之道。今天(4月27日)的《一线调研看开局》,我们来看一家“专精特新”中小企业的首贷之路。
记者来到这家企业时,银行的工作人员正在指导企业财务人员申请贷款贴息。根据北京市的规定,因为企业是首次获得银行贷款,所以财政可以承担20%的利息。
(资料图片)
不仅贷到了款,还省下了一部分利息,这让企业的负责人有些喜出望外。作为一家从事卫星互联网和物联网技术研发的企业,从7年前创立之初,企业就一直在埋头搞研发。这个小盒子是他们最新研发的卫星物联网终端,可广泛用于野外电塔的监控、环境监测等领域。
北京华镁钛科技有限公司董事长 修威:我们现在恰恰处于从产品样机到量产阶段,包括我们对生产线的规划,确实也面临资金的压力。
研发成果要转化,资金支持是关键。作为一家北京的科技型初创企业,公司附近大中小各类银行都有,但此前几次申请贷款,却都没有成功。
修威带着记者在企业转了一圈。在企业租用的这个不到500平方米的旧厂房里,有测试、研发、装配等多个部门,但能作为抵押品申请贷款的设备却很少。
修威告诉记者,此前公司几次引入战略投资者,以稀释股权的方式解决了资金难题。而眼下,公司发展到了一个关键性的节点,就是如何将研发成果变成市场产品,而这也是很多创业公司没能闯过去的难关。
北京华镁钛科技有限公司董事长 修威:创业就是九死一生,真正能够把技术转化成产品,再从产品转化到市场,应该说1%甚至更低。对我们来说,现在也正处在这样一个关键点上。
一方面不想反复稀释股权,同时也希望能有一个稳定的融资渠道。于是,修威抱着试试看的心态登录了北京市贷款服务中心网站,没想到很快就有银行响应,迅速给他批复了250万元的信用贷款,贷款利率仅3.95%。
一线调研看开局:助力中小微企业融资跑出“加速度”
记者在采访中发现,企业这次申请贷款能够成功,一方面,企业产品的研发成功增强了银行放贷的信心;同时,北京市创新设立的贷款服务中心汇集了多家政府部门的大数据,可以让银行更清楚地了解企业的实际情况,从而敢于发放纯信用贷款。而贷款服务中心这个平台上的22家银行也拿出了最优惠的贷款产品,让这家企业有更多的选择。
建设银行北京科技创新片区支行负责人 丁涛:它的成长性、市场估值,外部对它的一个认可,促使了我们这笔信用贷款的发放。我们正在大力拓展市场上有硬实力、有技术能力的客户,这些客户都是支撑银行未来源源不断发展的有机动力。
北京华镁钛科技有限公司董事长 修威:我们后面会有更多的资金需求,不管是用在产品上,还是核心技术研发上。我们希望通过跟银行建立起贷款的关系,形成一个企业良性的发展路径和资金来源途径。
企业在努力,银行在转型,政府的支持也在不断增强。在北京市贷款服务中心,记者看到,除了申请贷款,政府提供的财政贴息、担保费补助等多种优惠都可以在这里查询、办理。
北京市政务服务局审批管理处处长 聂清凯:包括税收的减免、租金的减免,包括政府采购的优先,包括资金的奖励,等等。我们有一个政策包,中小微企业都能在里面查到自己适合的产业的、行业的相关政策。
北京银保监局普惠处处长 郑辛硕:今年随着经济的复苏和消费指数的回升,小微企业生产的活力也在逐步释放,小微企业贷款尤其是普惠小微贷款增速明显要高于上年同期。我们今年的首贷户同比增长达到了44%,这在我们有统计数据以来应该是最高的一个增速。
一线调研看开局:卫星遥感技术为农村金融提“智”增效
春耕生产,农资先行。在调研中,记者了解到农村地区的种植户,如今足不出户就能申请到春耕涉农贷款。这是如何做到的呢?来看记者在山东的调研。
在山东临沂,种植大户朱成彦正在查看土豆苗的长势。眼下,无论是日常买种、施肥,还是大棚扩建、仓库扩容,几乎每个环节都需要资金支持。
除了5000多亩的大棚,朱成彦并没有其他高价值的抵押物,贷款也陷入了困境。当地政府搭建的数字化普惠金融平台,给他推荐了一款无需抵押担保的纯信用贷款。
让朱成彦没想到的是,他只是在手机上点了下“借钱”,在千里之外的技术人员,用电脑通过卫星遥感技术,就给他完成了授信。
网商银行农村产业金融部副总经理 王健:我们通过卫星遥感技术,找到了朱成彦的种植基地,根据卫星照片识别大棚的外形、覆膜等特征,可以看出他种的都是冷棚(简易蔬菜棚)。
王健告诉记者,他们根据卫星遥感技术分析的结果,匹配当地政务可公开的“三农”数据,与朱成彦登记的土地流转、农业保险等信息交叉验证,再结合气候、行业景气度等情况,通过专属风控模型,预估出朱成彦大棚的产量和价值。
卫星遥感技术帮助农户快速拿到了无抵押的信用贷款,还可以精准识别作物生长趋势,及时提高授信额度,确定还款周期。
卫星遥感技术在缺乏数据的农村地区架起“天线”,让数据多跑路、农户少跑腿,也找到了农村地区破解贷款难的方向。目前,全国已有超过100万种植户通过应用卫星遥感技术,获得了无接触贷款。
一线调研看开局:发挥“金融顾问”作用 服务重大工程建设
记者在调研中还发现,在一些重大基础设施项目建设的现场,出现了银行“金融顾问”的身影。他们跑工地、盯进度,及时为项目提供资金支持。下面来看记者在重庆的调研。
在重庆两江新区,民生综合物流基地二期工程正如火如荼推进。
这些在工地上询问工程进展的是负责这个项目贷款的银行工作人员。作为西部陆海新通道重要的水运物流基础设施,民生综合物流基地二期工程在动工前,银行就专门组建了“金融顾问”团队,全程跟踪项目进展,制定专项金融服务方案。
一般情况下,项目开工前向银行申请贷款需要四证:国家土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程开工许可证。但当时项目只有其中的2份文件,就在犯难之际,项目的“金融顾问”团队提供了解决方案,一个月内就完成了贷款审批。
贷款虽然批下来了,可后续资金能否及时到位,能否按照工程进度提供工程进度结款、材料货款,是项目业主负责人郝玉强最关心的。
让郝玉强没想到的是,从项目开工起,“金融顾问”便成了工地上的常客,他们几乎每天都在跟进项目进展,在工地上了解具体细节,工程建设到了哪一步、跟施工方是如何约定付款的等等,都十分清楚。
正因为“金融顾问”对项目实时跟进,无论是工程进度款还是货款都能及时到位。现在,像这样的“金融顾问”出现在了不少重大基础设施施工现场,为项目建设提供全方位的金融服务保障。
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